支持民營中小微企業 湖北金融勇擔當
2019年10月18日   來源: 人民日報  作者: 

改革開放以來,蓬勃發展的民營經濟成為實體經濟最具活力和創造力的領域。截至2018年末,湖北民營企業總量達108.4萬戶,同比增長17.23%,對社會經濟發展起著重要作用。

近年來,湖北省各大金融機構積極貫徹黨中央、湖北省委決策部署,提升對民營小微企業融資服務質量,助力民營企業發展。一系列金融支持實體經濟發展的“組合拳”,使得實體企業融資難、融資貴、融資慢等問題得到初步緩解。

目前,湖北省民營和小微企業金融服務呈現出“量增、面擴、價降”的良好局面。普惠口徑小微企業貸款余額3531億元,較年初增長13.3%,高于各項貸款平均水平3.4個百分點,貸款戶數今年增加6.9萬戶。

創新形式新型抵押方式解決民營小微企業融資難

漢口銀行、中國光大銀行武漢分行、中國農業銀行湖北省分行等創新抵押方式,為不少民營小微企業解決融資難題。

湖北豆牛科技有限公司是一家研發“北斗+物聯網”應用場景的高新技術企業。2018年,公司急需補充經營性流動資金,但沒有可抵押的固定資產。關鍵時刻,中國光大銀行武漢分行在企業未提供任何抵押物的情況下,通過銀行設計推出的貸款產品為其提供了首筆銀行貸款100萬元,降低了企業融資成本。

中國光大銀行武漢分行與保險業合作推出的針對科技型企業的金融創新產品,貸款由保險、銀行、政府按5∶3∶2的比例進行風險共擔,企業在無須提供任何抵質押物的情況下即可獲得貸款支持,并享受政府保費補貼和貸款利率補貼。

漢口銀行與武漢市委宣傳部合作,降低文創企業融資門檻,實現對更多初創期小微文化企業的支持。其早期信貸支持武漢瑪雅動漫公司制作的動畫電影《闖堂兔》,成為湖北省第一筆美術作品著作權質押融資業務。今年,也為制作入圍奧斯卡最佳動畫短片獎作品《沖破天際》的企業——武漢太崆動漫提供信貸支持,助力武漢影視作品首次入圍奧斯卡。

此外,漢口銀行與武漢各區政府合作,建立擔保基金池,進一步降低小微企業融資門檻,幫助企業辦理小微企業應急轉貸資金,有效緩解企業資金困難,降低企業短期融資成本。推出創業擔保貸款,累計發放貸款15余億元,支持了萬余戶創業者。

為解決小微企業融資難、融資貴問題,中國農業銀行湖北省分行進一步改進小微企業服務,通過成立專營機構、配置專業人員、創新專門產品、單獨配置資源專項計劃、設置單獨考核等措施,落實湖北“支實扶小”的戰略部署,舉全行之力助力小微企業發展。

針對小微企業抵押擔保不足問題,中國農業銀行湖北省分行緊跟互聯網金融步伐,致力解決小微企業融資難題,將推進小微金融數字化轉型作為深化小微金融服務的必然選擇。該行充分運用大數據、“互聯網+”等,加快推進民營小微企業業務流程線上化、“增加授信”數據化,讓抵押擔保不足的小微企業獲得秒申、秒批、秒貸的速度體驗。

同時,中國農業銀行湖北省分行通過數據整合,打造小微數字化產品體系,對客戶進行預授信,對產業鏈客戶集群開展批量授信。截至2019年8月底,農行湖北省分行普惠小微企業貸款余額221.4億元、貸款戶數4.97萬戶。

優化流程提升民營小微企業融資服務效率

針對小微企業“短、小、頻、急”的資金需求規律和特點,中國銀行湖北省分行以白名單精準獲客,充分利用專門針對普惠小微企業的“中銀信貸工廠”服務模式,將客戶營銷開發、情景分析、信用審查、授信審批、放款審批、貸后管理等各環節一體化,實現普惠小微企業貸款業務標準化、流水線操作,有效提高了小微企業的服務效率與水平。通過推行線上產品,切實讓客戶少跑路,體驗線上自動提款、隨借隨還的便利。

同時,為進一步提高授信調查和審批效能,服務基層行拓展普惠金融業務,中國銀行湖北省分行對幾類重點產品的信貸提案和盡責報告模板進行全面優化,實現普惠客戶分層管理審批,在資料完整前提下最快可于1個工作日完成審批,達到既優化時效又控制風險的目的,大大地滿足了小微企業使用資金“急”的需求。

交通銀行湖北省分行急其所急、想其所想,為民營小微企業提供“高效率”“低利率”一體化融資服務。交通銀行湖北省分行成功辦理湖北省首筆依托中國人民銀行中征應收賬款融資平臺的在線應收賬款融資業務,單筆審批時間縮短近50%,最快實現賬款確認24小時內放款;供應鏈上民營小微企業信貸成本平均下降15%,單筆授信500萬元以下的貸款利率下降30%。近期,交通銀行湖北省分行深入對接中國人民銀行中征應收賬款融資平臺取得新突破,成功落地湖北省首筆政府采購貸線上融資業務。

此外,交通銀行湖北省分行積極對接省工商系統,打造“e開戶”一站式服務平臺,完成新設企業工商注冊、銀行開戶全程電子化,并通過信息交互實現企業免錄入、銀行免比對,幫助企業實現銀行開戶“一次辦”“快速辦”。

近年來,中國建設銀行湖北省分行把握民營小微企業需求,引導資金流向民營小微企業。

中國建設銀行湖北省分行以聚合理念打造金融新供給,為民營小微企業帶來高效便捷的小微貸款一站式服務。建立綜合金融服務機制,以信貸業務為基礎,為客戶提供結算、理財、企業年金、保險等各項非信貸服務;布局全方位服務渠道網絡,打造“線上+線下”渠道閉環,創新推出金融產品和平臺;開放共享賦能小微企業,搭建聚合平臺,從“資端”轉向“智端”。截至目前,中國建設銀行湖北省分行線上小微金融產品已支持全省3.74萬家小微企業,累計放貸438.1億元。

減費讓利破解民營小微企業融資難題

融資貴是不少民營小微企業面臨的難題,湖北多家銀行減費讓利,破解融資貴“痛點”。

為幫助民營企業降低融資成本,湖北省農信聯社對民營企業實行差別化、精細化利率定價,確保同等條件下民營和小微企業貸款利率不高于國有企業、不高于上年同期水平。2019年上半年,民營企業貸款平均執行利率比上年下降0.42個百分點。減免賬戶管理費、網銀年費等收費項目,貸款過程中的資產評估費、抵押登記手續費等一律由農商行承擔,三年間累計向廣大客戶優惠利息和減免手續費30億元以上。

同時,郵儲銀行湖北省分行也采取了多項措施破解民營小微企業融資貴“痛點”:嚴格落實“七不準”規定,除貸款利息外,不額外收取民營小微客戶任何費用;主動降低貸款利率,并取消利率目標與經營績效考核、分行利率管理能力評價和定價授權掛鉤。在2018年底普惠民營小微貸款利率較一季度下降1個百分點的基礎上,2019年利率水平持續下降。2018年6月以來,郵儲銀行湖北省分行已為民營小微企業節約利息支出超過1億元,有效緩解小微企業融資貴的難題;積極推出無還本續貸業務,有效地降低了小微企業因過橋資金產生的財務成本。

設立小微金融服務專營機構提供高質量服務

湖北銀行將民營和小微企業作為主要服務對象,大力發展小微金融業務,2014年成立小企業金融服務中心,獲得原中國銀監會授牌。

為破解小微企業融資難題,湖北銀行研發出額度、押品、定價、期限等靈活的系列產品,基本滿足大多數小微企業、創新型企業融資需要。目前,湖北銀行已在省內9個市州成立了15個小微分中心,擁有500余人的小微業務隊伍,服務小微企業2萬多戶,小企業金融服務中心已成為目前全省規模最大、功能最全、具有專營牌照的小微金融服務機構。

2018年底,湖北銀行中小企業貸款余額835億元,占全行貸款總額75%。2019年,湖北銀行確立了“全行新增信貸規模中2/3要投向中小企業和民營企業”的新目標。

交通銀行湖北省分行著力強化專業經營,成立分行普惠金融事業部和漢正街普惠金融專營支行,為全行普惠金融發展探索經驗和道路。

工商銀行湖北省分行全力推進小微企業“百萬千億金惠工程”,實施機制推動與產品創新相結合,加強小微金融專營隊伍建設,提升普惠金融服務能力,構建“敢貸、愿貸、能貸”長效機制。堅持“不唯所有制、不唯大小、不唯行業、只唯優劣”的信貸經營原則,優選百家骨干民營企業,推進“總對總”戰略合作,成立專屬服務團隊,一戶一策,優化綜合金融服務,與九洲通、洋豐集團、華星光電、山河建設、華新水泥等一批湖北龍頭民營企業建立了穩固的戰略合作關系。建立民營金融業務專項考評制度,促進民營企業信貸投放的增量擴面。對資金鏈周轉出現暫時性困難且生產經營正常、信用良好的民營和小微企業,提供無還本續貸服務,確保不斷貸、不抽貸、不壓貸。截至2019年8月,工行湖北省分行民營企業有貸戶較年初凈增580戶,客戶總量達到3082戶;民營企業貸款增量45.7億元,為湖北省民營企業加快發展、做大做強注入了正能量。

數據來源:以上各銀行機構

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